作者： 石晨、谷乾亮
成立一家意大利公司后，运营公司需要一个切实的企业账户用来是公司业务的结算、会计做账和后续报税。由于近年来意大利银行对于反洗钱风险的严格控制，中资企业想要在意大利开立一个企业银行账户变得困难重重。汉腾咨询为中国企业提供远程开设意大利实体银行账户的方案，并在下文中梳理了一些在意大利银行开户的要点及难点，供大家参考。
1. 实体银行开户中的难点是什么？
- 难点一：公司股东和法人代表不居住在意大利或无意大利居留许可
不居住在意大利本地或者无意大利居留许可的公司股东及法人代表，在企业银行开户的审查中属于高风险人群。没有外资企业或个人审查经验的银行，一般不接受这种情况的企业银行账号开户申请。一方面是针对反洗钱风险控制，对于外资企业或个人开立银行账户，都会有比较高等级的风险控制要求，导致开户成功率不高；另一方面是银行无法与公司主要管理人保持定期有效的沟通，日常的账户管理难度大。
- 难点二：难以实现银行KYC面签面谈环节
意大利银行开户的传统方式中，有银行开户的面谈面签环节，银行需要与客户当面沟通进行KYC审查并签署相关合同文件。这种调查方式是处于风险方面的考虑，银行对非欧盟反洗钱法框架下的中国投资者，需要详细了解股东背景及资金来源。二是收益方面的权衡，各银行对于客户定位及市场选择的倾向性决定了银行接受客户的类型，因此银行需要通过面谈来了解客户身份及商业模式商业计划等。但在疫情带来的商业出行不便的情况下，对于银行必须与客户面谈面签的要求很难达到，客户远程开户很难成功实现。
2. 汉腾实体银行开户解决方案
良好的银行关系
汉腾咨询意大利分公司在意大利有着丰富的银行资源及多年良好的合作关系，业务负责人与银行客户经理保持密切的沟通，可以起到银行和客户桥梁的作用，排除银行风险管理的顾虑。
全程协助KYC调查
汉腾意大利工作人员协助客户完成前期配合银行开户调查的工作，银行KYC审查将由银行开户的被授权人配合，协助客户及银行进行沟通及调查。
授权签字
意大利公司总经理授权并委托汉腾意大利公司工作人员代表总经理，为意大利公司开立实体银行账户，被授权人代表意大利公司总经理前往意大利本土实体银行完成签署开户文件等手续。
完善授权流程
汉腾意大利工作人员将配套完成授权书的意大利工商会登记声明等工作，确保整个授权签字流程的合规性。
3. 相关意大利商业银行
在众多意大利商业银行中，汉腾合作的银行均是在意大利排名前列的知名实体银行，这里主要介绍以下几家银行的基本情况：
- 意大利联合圣保罗银行（Intesa SanPaolo）
由意大利联合商业银行（Banca Intesa）和意大利圣保罗银行（Sanpaolo IMI）合并成立，其总部设立在都灵，在米兰也设有次级银行总部。意大利联合圣保罗银行是意大利第二大银行，对于跨境业务，提供美元账户开设及美元结算，且支持实现网上银行或手机银行，针对跨国业务专门设有长中短期的换汇服务，该银行目前支持英语网站页面。
- 裕信银行（Unicredit）
又称意大利联合信贷银行，总部设在米兰，业务遍及19个国家，有超过2800万用户。其核心业务主要分布于意大利、奥地利和德国南部等较富裕地区，此外在中欧和东欧也有着大量的业务。裕信银行提供除欧元账户外的美元账户，也提供常规的换汇服务。
- 法国农业信贷银行（Credit Agricole）
该行为为法国第二大银行集团，下设巴黎、伦敦、米兰、香港等6个地区管理中心。其意大利管理中心米兰也是汉腾意大利公司所在地，该银行在意大利北部多个地区均开展业务，背靠其强大的母公司，逐渐成为意大利最有影响力的银行之一，该行提供多种币种的外币账户是其业务特色之一，针对跨国业务也有相应的换汇业务。
以上三大银行均可实现SEPA或Swift转账，也都支持网上银行和手机银行，并提供英文服务界面。
经过和意大利本土律师、公证师和会计的多方沟通实践，汉腾咨询总结完善了一套合规高效的远程开立银行账户的流程及方案，协助客户选择更适合其业务模式、企业发展规划的银行进行开户，为客户提供远程开立意大利实体银行账户的服务。如果您有意进入意大利市场，欢迎和我们的市场进入专家联系。